Банк — медленный шаг. И часть того, что вам сказали, неверна
Любой португальский запуск идёт со скоростью открытия счёта. Компания — день; счёт — недели, и это единственный шаг, где вам могут отказать наотрез и без обжалования. Он же окружён самой уверенной дезинформацией, начиная с убеждения, что португальской компании нужен португальский IBAN, чтобы платить португальские налоги. Не нужен.
Португальский IBAN не нужен, чтобы платить португальские налоги
Это убеждение приносит реальный вред: оно заставляет соглашаться на любые банковские условия в уверенности, что альтернативы нет. Опубликованные правила налоговой говорят другое.
Налоговая принимает поручения на прямой дебет со счетов в банках Единой зоны платежей в евро — страны ЕС плюс Андорра, Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия, Сан-Марино, Швейцария, Великобритания и Ватикан. Португальский IBAN — один из вариантов, а не предусловие.
Portal das Finanças, правила прямого дебетаЕсли счёт не португальский, владение подтверждается документом, выданным банком, где он открыт, и подключение завершается только после прохождения этого подтверждения. Это шаг, а не препятствие, но его надо планировать, а не обнаруживать.
Подключение завершается подтверждениемПодключение к прямому дебету должно завершиться более чем за пятнадцать дней до срока уплаты соответствующего налога, НДС рассматривается отдельно, а для утверждённых рассрочек — до десятого числа месяца. Не уложились — платите этот цикл иначе.
Планируйте подключение, а не только счётОтказ принять счёт из-за того, что он в другой стране ЕС, противоречит правилам SEPA — но эта защита работает лишь там, где контрагент вообще принимает такую операцию с внутреннего счёта. Часть португальских поставщиков, арендодателей и зарплатных процессов ведёт себя так, будто внутренний IBAN обязателен. Закон на вашей стороне, а очередь — нет.
Знайте правило, закладывайте трениеПрактический вывод не «обойдитесь без португальского счёта». Вывод в том, что вы не под тем цейтнотом, под которым себя считаете. Можно зарегистрироваться, встать на учёт, выставлять счета и платить налог, пока заявка в банк идёт своим ходом, — а значит, можно позволить себе подготовить досье как следует, а не подавать тонкое, потому что напугал срок.
Что на самом деле лежит в вашем досье
Отмечайте то, что действительно есть на руках, а не то, что можно достать. Веса отражают, из-за чего досье встают, — а это не то же самое, что идёт первым в чек-листе на сайте банка.
Требует законУсмотрения у банка здесь нет
Что банк спросит сверх этогоРазличается по банкам, спрашивают все
Что решает на самом делеРедко попадает в опубликованные чек-листы
Веса наши, из досье, которые мы проводили через португальские банки, а не опубликованная система оценки. Работает целиком в браузере, ничего не записывается и не отправляется. Относитесь к этому как к способу найти своё слабое место, а не как к прогнозу.
Это установленная законом оценка, а не мнение о вас
Понимание того, что банк обязан сделать по закону, меняет подготовку и снимает с отказа большую часть обиды.
Закон 83/2017 требует от обязанных субъектов получить сведения о личности бенефициарных владельцев и проверить их разумными мерами до установления деловых отношений. Банк не может сначала открыть, а потом спросить, — поэтому неполное досье просто останавливается.
Закон определяет бенефициарного владельца как физическое лицо, которое в конечном счёте владеет клиентом или контролирует его. Цепочка холдингов не прекращает выяснение, а удлиняет его. Каждый слой между вами и португальской компанией — это ещё комплект документов и ещё неделя.
А не просто услышать. Банк должен сформировать позицию, которую сможет защитить внутри, о том, для чего этот счёт и откуда деньги. «Консалтинг» без подробностей защитить нельзя, поэтому расплывчатые досье проваливаются чаще сложных.
Право ЕС даёт потребителям, законно проживающим в Союзе, право на базовый платёжный счёт. У компаний эквивалента нет. Отказ коммерческий и окончательный, и он виден следующему банку, — лучший аргумент за то, чтобы подавать только будучи готовым.
Что усиливает досье, а что тихо его ослабляет
- Скучное, конкретное, письменное описание бизнеса, которое посторонний сможет пересказать
- Подтверждённое документами происхождение средств вместо заверений о нём
- Действующие договоры или счета из бизнеса, который у вас уже есть
- Короткая цепочка владения, где каждый слой документирован и апостилирован
- Вопрос банку про вашу отрасль до подачи, а не после
- Один бенефициар — определённый, доступный и готовый встретиться
- Коды деятельности, выбранные побыстрее и не совпадающие с описанием
- Сайт, который говорит не то же, что заявка
- Структуры владения со слоями, назначение которых не объяснено
- «Международная торговля» или «консалтинг» в качестве всего описания
- Подача в четыре банка разом, что они нередко видят
- Уже имеющийся отказ в истории, делающий следующую попытку тяжелее
Скажем неприятную часть прямо. Если ваша отрасль из тех, которые португальские банки отклоняют по политике, никакая подготовка досье этого не изменит, и консультант, обещающий обратное, продаёт вам попытки, а не результат. Полезная работа в таком случае — найти учреждение, которое вашу отрасль обслуживает, а это другой вопрос, и иногда хорошего ответа у него нет.
Платёжные учреждения: что решают и чего не решают
Множество настоящих португальских компаний работает изо дня в день через платёжное учреждение. Это законный ответ, с пределами, о которых стоит знать до того, как на него опереться.
- Приём от клиентов по ЕС и за его пределами, открывается обычно быстрее
- Мультивалютная работа без отдельного счёта на каждую валюту
- Прямой дебет по налогам, поскольку налоговая принимает любой счёт SEPA с подтверждённым владением
- Возможность начать торговать, пока заявка в банк идёт параллельно
- Контрагенты, ведущие себя так, будто внутренний IBAN обязателен, вопреки правилам SEPA
- Кредиты, гарантии и всё, где нужны банковские отношения, а не счёт
- Госзакупки и часть арендодателей, где ждут рекомендацию внутреннего банка
- Защита средств, которая отличается от банковской, — это стоит прочитать, а не предположить
На чём основана эта страница
- Закон 83/2017 от 18 августа — рамка противодействия отмыванию. Статья 29 об установлении и проверке бенефициарных владельцев до начала деловых отношений; статьи 2(h) и 30 о том, кто является бенефициарным владельцем, в редакции Закона 58/2020.
- Центральный реестр бенефициарных владельцев (RCBE) — официальное руководство Министерства юстиции.
- Portal das Finanças, прямой дебет — опубликованные правила о том, какие счета принимаются, перечень стран SEPA, подтверждение владения для непортугальских счетов и сроки подключения.
- Регламент SEPA в изложении Your Europe — в счёте нельзя отказать из-за того, что он находится в другой стране ЕС, если контрагент принимает ту же операцию с внутреннего счёта.
- Директива ЕС о платёжных счетах — право на базовый платёжный счёт распространяется на потребителей, законно проживающих в Союзе. Для компаний эквивалента нет.
Всё, что касается требований конкретных банков, их сроков и отклоняемых отраслей, — операционное, а не правовое. Оно меняется, различается между учреждениями и даже отделениями, и мы намеренно не публикуем тарифы и сроки, за которые не можем отвечать. Там, где на этой странице написано «большинство банков», читайте это как наш опыт, а не как норму.
Что спрашивают, когда счёт остаётся последним
Нужен ли португальский счёт, чтобы вести португальскую компанию?
Меньше, чем принято говорить. Для уплаты налогов налоговая принимает прямой дебет с любого счёта в банке зоны SEPA, а не только с португальского. У непортугальского счёта нужно подтвердить владение документом из банка, а подключение завершить более чем за пятнадцать дней до срока уплаты, причём НДС считается отдельно. Португальский счёт — удобство и коммерческое преимущество; для уплаты налога это не требование закона.
Почему банки отказывают компаниям-нерезидентам?
Почти никогда из-за гражданства как такового. По Закону 83/2017 банк обязан получить и проверить личность бенефициарных владельцев до установления деловых отношений, а также понимать цель отношений и происхождение средств. Если из присланного завершить эту оценку нельзя, досье отклоняют — не как суждение о вас, а потому что требуемую законом оценку невозможно закончить.
Сколько это занимает?
Дольше всего остального в португальском запуске, и это шаг, который начинают первым, а не последним. Регистрация — день; сбор корпоративных документов, апостилей и подтверждения происхождения средств из-за рубежа идёт неделями. Начинайте банковское досье параллельно с выбором структуры, а не после появления компании.
Есть ли право на счёт для компании?
Нет. Право ЕС даёт потребителям, законно проживающим в Союзе, право на базовый платёжный счёт. Для компаний эквивалента нет — поэтому отказ окончателен и не обжалуется, и поэтому первая подача так важна.
Может ли португальская компания пользоваться Wise или Revolut?
Для многих задач да, и множество реальных компаний так и делают. Практические оговорки: это платёжные учреждения, а не банки; часть португальских контрагентов и госорганов по-прежнему ведёт себя так, будто нужен внутренний IBAN; и отказ в счёте из-за того, что он в другой стране ЕС, противоречит правилам SEPA — но только там, где контрагент вообще принимает такую операцию с внутреннего счёта.
Что сильнее всего повышает шансы?
Ясное, скучное, письменное описание того, чем бизнес занимается, кто ему платит и откуда берутся деньги, с подтверждающими документами. Большинство слабых досье не лживы — они расплывчаты. Комплаенс ищет не питч, а то, что можно записать и защитить перед собственной второй линией.
Пришлите досье до того, как отправите его в банк
Расскажите цепочку владения, отрасль и чем бизнес реально занимается. Мы скажем, каких позиций не хватает, в какой банк имеет смысл идти с вашей отраслью и не будет ли платёжное учреждение лучшим первым ходом. Мы ничего не берём с банков за представление — поэтому иногда ответом будет, что вас не возьмёт ни один.